Nieuwe normen voor een hypotheek, wat zijn ze?

De afgelopen jaren was de woningmarkt oververhit. Een tekort aan huizen en lage rente zorgde ervoor dat er veel overboden werd. Daarbij grepen veel starters naast het net, doordat investeerders meerdere huizen tegelijkertijd opkochten. Aangezien dit soort partijen meer geld achter de rug hadden was het overbieden gemakkelijker voor ze dan voor anderen. In 2023 zijn er al verschillende maatregelen genomen om dit te veranderen, veel gemeentes hebben bijvoorbeeld een zelfbewoningsbeding ingesteld. Hierdoor mogen bepaalde objecten niet verhuurd worden, wat het minder aantrekkelijk maakt voor verhuurders om te investeren. Tevens is er ook een puntensysteem in werking gesteld, op basis waarvan de maximaal te vragen huur vastgesteld wordt.

Om het voor starters en andere woningzoekenden gemakkelijker te maken zijn er nieuwe hypotheeknormen. Maar wat zijn deze normen dan? Wat betekenen deze normen voor jou? En wordt het als starter, gezin of andere niet investeerder wel echt makkelijker om een hypotheek aan te vragen en hiermee een huis te kopen? Je leest het in deze blog!

Nieuwe normen voor het verkrijgen van een hypotheek

De nieuwe normen voor hypotheken kunnen een flinke impact hebben op jouw leencapaciteit. De nieuwe normen hebben betrekking op een aantal onderwerpen, zijnde:

• Duurzaamheid;
• Studielening;
• Alleenstaanden;
• Nationale Hypotheek Garantie.

Duurzaamheid en het energielabel

Op het gebied van duurzaamheid gaan er op twee punten veranderingen komen voor de maximale leencapaciteit. Allereerst telt het energielabel van de te kopen woning zwaarder mee in het totaal te lenen bedrag. Des te beter het energielabel des te meer je kunt lenen voor de aankoop. Ten tweede is het zo dat wanneer er sprake is van een slechter energielabel er meer geleend kan worden voor het verduurzamen van de woning. De extra te lenen bedragen lopen per energielabel en zijn als volgt:

Energielabel E,F en G:

Je kunt 0 euro extra lenen voor de aankoop van een woning, maar wel 20.000 euro extra lenen voor het verduurzamen van de woning.

Energielabel C en D

Er kan 5.000 euro extra geleend worden voor de aanschaf van de woning, tevens kan er ook 15.000 euro geleend worden voor het verduurzamen van de woning.

Energielabel A en B

Het is mogelijk om extra 10.000 euro te lenen voor de aanschaf van de woning en een bedrag van 10.000 euro extra te lenen voor het verduurzamen van de woning.

Energielabel A+ en A++

Het extra te lenen bedrag voor de aanschaf van de woning bedraagt 20.000 euro, waarnaast ook een bedrag van 10.000 euro geleend kan worden voor het verduurzamen van de woning.

Energielabel A+++

30.000 euro extra lenen voor de aankoop van de koopwoning en 10.000 euro extra lenen voor de verduurzaming van de woning.

Energielabel A++++ en A++++ met energieprestatiegarantie voor 10 jaar

40.000 euro extra lenen bij een A++++ en 50.000 euro extra lenen voor een A++++ met energieprestatiegarantie, voor de aanschaf van de woning. In beide gevallen is het niet mogelijk om extra te lenen voor verduurzaming.

Het voordeel van de te lenen bedragen voor duurzame woningen en verduurzaming is dat je deze bedragen altijd kunt lenen, ongeacht je inkomen. Er wordt dus enkel gekeken naar het energielabel van de woning.

Studielening

Heb je een studielening? Dan kan dit een significante impact hebben op je leencapaciteit. Vanaf 1 januari 2024 komt hier echter verandering in. Het was hiervoor namelijk zo dat er enkel gekeken werd naar de hoogte van de studielening voor aflossing. Dit is natuurlijk vervelend wanneer je al hebt afgelost, de schuld is dan immers lager, maar hier wordt niet naar gekeken. Vanaf 1 januari wordt er gekeken naar de hoogte van de studielening op het moment van het aanvragen van de hypotheek, na afbetaling (de restschuld).

Dit houdt in dat wanneer je al een gedeelte van de studielening hebt afbetaald de studielening minder zwaar meeweegt en je dus meer kunt lenen. Dit kan al snel oplopen tot enkele duizenden euro’s, uiteraard afhankelijk van je restschuld.

Alleenstaanden

Het is welbekend dat het voor alleenstaanden zeer lastig is om een huis of zelfs een appartement te kopen. Wanneer je met zijn tweeën bent sta je simpelweg sterkte, omdat met twee keer hetzelfde salaris de leencapaciteit verdubbelt. Daarom krijgen alleenstaanden een steuntje in de rug, waarmee ze bij een salaris vanaf 28.000 euro bruto ongeveer 16.000 meer lenen.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

De NHG is te vergelijken met een extra verzekering, wanneer jij je huis met verlies moet verkopen, vergoed de NHG de overgebleven schuld. Hierdoor kom je niet met een restschuld te zitten. De maximale lening hiervoor was 405.000 euro en is vanaf 1 januari 435.000 euro.

Meer weten over financieel recht?

Bij juristenblog publiceren we veel artikelen over allerlei onderwerpen. Van financieel recht tot privacyrecht en het laatste juridische nieuws het komt allemaal voorbij! Meer weten? Bezoek dan snel juristenblog.nl!